我國對外工程承包企業(yè)在國際工程承包市場的份額逐年大幅增長，但雇員的安全健康問題一直是我國對外工程承包企業(yè)工程管理方面的一個薄弱環(huán)節(jié)，這也是影響項目質(zhì)量、成本和工期的一個重要因素。通過保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司是常用的抵御風(fēng)險的手段，但是哪些風(fēng)險以何種方式轉(zhuǎn)移給保險公司是困擾對外工程承包企業(yè)的一個關(guān)鍵問題。
一、雇員安全健康的風(fēng)險分析
海外項目現(xiàn)場的工程人員面臨的主要風(fēng)險因素包括：
（一）自然氣候風(fēng)險
它包括惡劣的氣候條件、惡劣的地理條件和熱帶疾病等。工程所在國的氣候和地理條件是工程人員面臨的一個重要的風(fēng)險來源。暴雨、颶風(fēng)、泥石流、洪水、海嘯、地震等通常會給工程項目本身以及項目人員帶來重大的損失。當(dāng)項目所在國地處熱帶地區(qū)時，由于環(huán)境潮濕、蚊蟲肆虐，還經(jīng)常會導(dǎo)致一些熱帶傳染性疾?。ㄈ绡懠?、出血熱以及很多不知名的疾病）廣泛流傳，甚至波及全部項目組成員。
（二）政治風(fēng)險
這里的政治風(fēng)險是指由于工程所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、民變，或由于政治局勢緊張而引發(fā)社會動蕩、治安事件增加等給工程人員帶來的人身威脅。
（三）施工安全風(fēng)險
施工現(xiàn)場是危險源最集中的地區(qū)，施工組織不合理、HSE管理制度不完善、人員安全意識不強(qiáng)以及一些不可預(yù)見的外部條件都有可能引發(fā)安全事故。
（四）交通意外風(fēng)險
項目所在國多為經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國家，交通工具簡陋、道路狀況較差，交通法規(guī)不健全。還有一些國家與我國的交通規(guī)則相反，機(jī)動車靠道路左側(cè)行駛。這些因素都導(dǎo)致外派人員發(fā)生交通意外的概率增加。
（五）落后的醫(yī)療條件風(fēng)險
我國承建的海外工程項目現(xiàn)場大多地處偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)落后、醫(yī)療設(shè)施和服務(wù)很不發(fā)達(dá)。人員生病后，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院無法提供充足的藥品和及時的救治，在救治過程中由于醫(yī)療器械缺乏嚴(yán)格的消毒程序，在打針、輸液、輸血等過程中造成感染的事故時有發(fā)生。
二、相關(guān)保險險種分析
工程承包類企業(yè)為職工辦理的保險通常包括工傷保險和雇主責(zé)任保險、人身意外傷害險、境外醫(yī)療保險及緊急救援。
（一）工傷保險和雇主責(zé)任險
工傷保險相當(dāng)于美國的勞工險 (Work Compensation lnsur-ance)，屬于社會保險的范疇，覆蓋面廣，但保障范圍小，賠付率較低：保障范圍包括被保險人因工作而遭受意外或患上與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡醫(yī)藥費(fèi)用等。
雇主責(zé)任保險(EmployerLi-abilitylnsurance)，與工傷保險的保障范圍大致相同。區(qū)別在于保險標(biāo)的不同，雇主責(zé)任險的保險標(biāo)的是雇主對雇員依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任，保障范圍除上述工傷保險涵蓋的范圍以外還包括雇主應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任以及應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用。在很多國家，雇主責(zé)任保險受“雇主責(zé)任法”的約束，屬于強(qiáng)制保險。
在FIDIC99版新紅皮書第6．4款一一勞動法規(guī)(LabourLaws)明確指出“承包商應(yīng)遵守與承包商的人員相關(guān)的一切勞動法規(guī)，包括對他們的雇用、健康、安全、福利、出入境，并讓他們享有一切法定權(quán)利；承包商應(yīng)要求其雇員遵守一切適用法規(guī)，包括安全法規(guī)?！币虼?，在海外項目上，一定要查閱當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定，落實(shí)好強(qiáng)制保險，規(guī)避法律風(fēng)險。
(二)人身意外傷害險
人身意外傷害險(LifeAccl—dentlnsurance)屬于商業(yè)保險，轉(zhuǎn)移的是“意外事故”的風(fēng)險。保障范圍較社會保險要廣，保障額度較大。工程類企業(yè)通常為派駐不發(fā)達(dá)國家、通訊不暢、交通不便地區(qū)、從事危險活動或派駐現(xiàn)場的人員投保一定額度的人身意外傷害險，并附加短期緊急救援。國內(nèi)保險公司一般不承保自然災(zāi)害和政治風(fēng)險導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險，如戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、騷亂等屬于除外
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