專欄作家余豐慧：“錢生錢”已經(jīng)成為中國(guó)年輕人的第二收入。
“沒(méi)趕上股市大漲，也沒(méi)趕上炒房，如今想想不能再錯(cuò)過(guò)家鄉(xiāng)的這一輪‘發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)’”。如今，包括在中國(guó)北京打拼數(shù)年的一些鄂爾多斯人也坐不住了，悄悄地把先前的積蓄通過(guò)親朋好友轉(zhuǎn)入了家鄉(xiāng)的民間放貸隊(duì)伍中，“錢生錢”成為這幫年輕人的第二收入。
一直以來(lái)，都認(rèn)為中國(guó)中小企業(yè)資金緊張的江浙地區(qū)是民間借貸包括高利貸十分猖獗的地方，沒(méi)有想到北方的鄂爾多斯比起江浙地區(qū)有過(guò)之而無(wú)不及，民間借貸包括高利貸泛濫程度要嚴(yán)重的多。在鄂爾多斯，只放貸不炒股并非傳言。鄂爾多斯人認(rèn)定放貸比炒匯、炒股的收益要穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)要小，算是一份旱澇保收的收入！內(nèi)蒙古大學(xué)的一份調(diào)研顯示，50%的鄂爾多斯城鎮(zhèn)居民都參與到了放貸與借貸的資本活動(dòng)中。
民間借貸特別是高利貸已經(jīng)彌漫中國(guó)東西南北中。從一個(gè)現(xiàn)象可以窺見(jiàn)一斑。中國(guó)各地從省會(huì)城市到小縣城街道四周滿滿的擔(dān)保公司、小額貸款公司招牌，不論是停車場(chǎng)、計(jì)程車、居民樓還是各大商業(yè)中心，小額貸款融資的廣告已經(jīng)無(wú)處不在，足以看出民間借貸包括高利貸的嚴(yán)重性。
有人認(rèn)為，民間借貸是正規(guī)融資渠道的有益補(bǔ)充，應(yīng)該肯定。“有益補(bǔ)充”的民間借貸是指期限短、利率符合法律規(guī)定，主要用于企業(yè)或者其他經(jīng)濟(jì)體以及個(gè)人短期或者臨時(shí)的資金不足。而當(dāng)前的民間借貸基本上已經(jīng)演變成高于同期基準(zhǔn)利率4倍以上的高利貸性質(zhì)。按照民間借貸短期性、臨時(shí)性的特點(diǎn)，其期限一般在半年以內(nèi)。根據(jù)中國(guó)央行現(xiàn)行利率規(guī)定，半年基準(zhǔn)利率為年利率5.85%，按照受法律保護(hù)的民間借貸利率為基準(zhǔn)利率4倍，應(yīng)該為年息23.4%。無(wú)論是鄂爾多斯還是江浙以及中國(guó)各地的民間借貸利率都已經(jīng)超過(guò)這個(gè)法律保護(hù)范圍。特別是溫州民間借貸最低在年利率36%，最高竟然達(dá)到了72%，即：100萬(wàn)元放貸一年，收取利率72萬(wàn)元。
潛伏的巨大風(fēng)險(xiǎn)主要在于高利貸的承受對(duì)象上。高利貸的主要承受者是中小微型企業(yè)、房地產(chǎn)和煤礦。眾所周知，目前中小微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)風(fēng)雨飄搖，倒閉潮從珠三角、長(zhǎng)三角已經(jīng)開始向東北和中西部“挺進(jìn)”；房地產(chǎn)受調(diào)控影響，支撐其高利潤(rùn)的高房?jī)r(jià)已經(jīng)開始拐頭向下；煤礦整頓力度加大，對(duì)于偷雞摸狗的私人開采限制非常大。根據(jù)目前和未來(lái)在這些行業(yè)的收益回報(bào)情況看，不說(shuō)是高利貸就是受法律保護(hù)的4倍基準(zhǔn)利率的23.4%的利率都難以承受。最終使用高利貸者一旦歸還貸款無(wú)望，高利貸的層層鏈條就將迅速斷裂，金融風(fēng)險(xiǎn)將全面爆發(fā)。
繼江蘇泗洪高利貸崩盤后，又傳來(lái)溫州地下金融鏈雪崩：中秋前后多公司控制人失蹤。理財(cái)周報(bào)報(bào)道，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，一個(gè)月來(lái)，長(zhǎng)三角地區(qū)至少發(fā)生了20余起借貸人“跑路”事件。而溫州龍灣區(qū)是本次爆發(fā)的重災(zāi)區(qū)，這一波“跑路”的企業(yè)主，都或多或少與借貸領(lǐng)域有所牽連。多位人士認(rèn)為，借貸鏈條風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能釋放的信號(hào)明顯，恐慌情緒將從溫州向福建再向全國(guó)蔓延。
中國(guó)民眾包括黨政干部、金融職工和各路白領(lǐng)階層參與高利貸，擔(dān)保公司、小額貸款公司、上市公司、商業(yè)銀行包括四大國(guó)有銀行等參與到高利貸行業(yè)，折射出這個(gè)行業(yè)的巨大金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)一觸即發(fā)?？梢哉f(shuō)，由于監(jiān)管上的徹底失誤甚至放任不管，高利貸的膿包已經(jīng)很大，其風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)累積很高，就是現(xiàn)在開始整頓治理都將會(huì)引發(fā)一定風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果繼續(xù)放任自流將會(huì)引發(fā)更大風(fēng)險(xiǎn)。高額利息重壓之下，高利貸鏈條斷裂是遲早的事情，這將導(dǎo)致大量的民間借貸資金血本無(wú)歸，進(jìn)而可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，威脅國(guó)家金融安全及社會(huì)穩(wěn)定。
現(xiàn)在已經(jīng)到了痛下決心擠掉高利貸這個(gè)膿包的時(shí)候了，否則，后果將不堪設(shè)想，將給中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融帶來(lái)毀滅性打擊。