想貸款先存款，想開(kāi)戶先付費(fèi)，想提前還貸利息照付……這些看似矛盾的結(jié)合體，真真切切地發(fā)生在日常生活中。面對(duì)具有強(qiáng)大“議價(jià)能力”的銀行，老百姓更多時(shí)候只能被動(dòng)接受。

　　對(duì)于銀行的霸道，監(jiān)管層曾經(jīng)多次出臺(tái)措施規(guī)范整頓，但是銀行依然故我。在3·１5國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日來(lái)臨之際，讓我們梳理一下這些年大家遭遇的銀行“霸王條款”。

　　捆綁“存”“售”：想借款先存錢

　　想借100萬(wàn)先存50萬(wàn)、貸款咨詢費(fèi)、搭售理財(cái)產(chǎn)品……這些稀奇古怪的名頭在消費(fèi)者向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)已是“見(jiàn)怪不怪”，幾成貸款過(guò)程中的“潛規(guī)則”。

　　根據(jù)金融分析研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)針對(duì)2000份問(wèn)卷所做的《3·１5銀行銷售規(guī)范性調(diào)查報(bào)告》，申請(qǐng)貸款的客戶被要求存入一定的存款才能獲得貸款，有此遭遇的消費(fèi)者占到總貸款人數(shù)的21.22%，另外有13.04%的用戶在辦理貸款時(shí)被要求必須先購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

　　“銀行可以給我95折優(yōu)惠利率，但是我要貸100萬(wàn)的話，要先存50萬(wàn)元在他們銀行。”謝先生無(wú)奈地說(shuō)，如果有這么多錢誰(shuí)還會(huì)去貸款，再說(shuō)即使有也要用于付首付，怎么可能存到銀行，“優(yōu)惠利率對(duì)我來(lái)說(shuō)只是在畫餅。”

　　每到月末、季度末，銀行指標(biāo)考核較為關(guān)鍵的時(shí)點(diǎn)，這類“想借先存”的怪現(xiàn)象就層出不窮。捆綁存款、捆綁銷售這些令人發(fā)指的“霸王行徑”，一切都源于銀行手中稀缺的信貸資源。

　　上海白領(lǐng)陳小姐的遭遇更為郁悶。2010年她向銀行申請(qǐng)房貸時(shí)被要求購(gòu)買了6萬(wàn)塊錢的理財(cái)產(chǎn)品，“現(xiàn)在虧得只剩下4萬(wàn)了”。

　　“霸王條款”之下，企業(yè)也未能幸免?！拔覀?cè)谙蜚y行貸款時(shí)被要求向銀行存款是很常見(jiàn)的現(xiàn)象，存款比例不等，50%甚至100%都有過(guò)?！鄙虾Ｒ患易赓U公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　不僅如此，銀行一般都規(guī)定自己的“優(yōu)質(zhì)客戶”可享受更為優(yōu)惠的貸款利率、不用排隊(duì)等等特權(quán)，消費(fèi)者則無(wú)時(shí)不在體驗(yàn)和忍受著銀行的“霸道”。

　收費(fèi)：巧立名目、挑肥揀瘦

　　銀行在高喊加大對(duì)小微企業(yè)貸款力度、解人危困的同時(shí)，并沒(méi)有打算在收費(fèi)方面有所讓步。

　　上海一家從事鋼材貿(mào)易的小企業(yè)主向記者大吐苦水，“我們公司剛成立的時(shí)候到銀行開(kāi)戶，銀行要求我們辦理開(kāi)戶套餐，交了幾千塊錢?！?/P>

　　記者走訪上海多家銀行發(fā)現(xiàn)，“開(kāi)戶費(fèi)”成了很多小企業(yè)的硬指標(biāo)，有的銀行還設(shè)定開(kāi)戶企業(yè)的最低注冊(cè)資本金門檻、日均存款額度等等，不一而足。

　　比如某國(guó)有大銀行要求繳納2700元的開(kāi)戶套餐費(fèi)，包括網(wǎng)銀、賬戶費(fèi)。另一家銀行最便宜的企業(yè)開(kāi)戶費(fèi)也需560元，包括200元開(kāi)戶費(fèi)以及360元賬戶管理費(fèi)，其他短信通、回單箱業(yè)務(wù)要另外收費(fèi)，且每月底要求賬戶存款最低為1萬(wàn)元，否則每月要收取100元的小額管理費(fèi)。

　　銀行方面的理由很多，比如資源有限、服務(wù)成本太高等，但無(wú)論如何，一個(gè)事實(shí)是：銀行在巧立名目，對(duì)客戶挑肥揀瘦。

　　同樣，個(gè)人業(yè)務(wù)的消費(fèi)者也未能見(jiàn)外。經(jīng)常有儲(chǔ)戶驚呼，“我賬戶里的錢怎么越存越少了？”這一準(zhǔn)兒是碰上了小額賬戶管理費(fèi)。小額賬戶管理費(fèi)是銀行針對(duì)那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額的賬戶管理費(fèi)。

　　據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，儲(chǔ)蓄卡小額賬戶管理費(fèi)的收取始于2006年，工行、農(nóng)行等國(guó)有大行是最早開(kāi)始收取的，現(xiàn)在成為銀行普遍收取的費(fèi)用，雖然當(dāng)時(shí)這項(xiàng)收費(fèi)還一度引起爭(zhēng)議，而今面對(duì)銀行的強(qiáng)勢(shì)，消費(fèi)者只能“偃旗息鼓”，接受這個(gè)既定事實(shí)。

　提前還貸：“請(qǐng)神容易送神難”

　　借錢不易，還款總該受到銀行歡迎吧，然而事實(shí)卻往往出人意料。相對(duì)于借款，還款似乎更加不易，銀行的貸款可不是

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