銀行不合理利潤(rùn)太多 “余額寶”們玩屌絲逆襲 民間集資風(fēng)險(xiǎn)比股市還大
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》副總編輯岳富濤眼里的“互聯(lián)網(wǎng)金融”銀行不合理利潤(rùn)太多 “余額寶”們玩屌絲逆襲 民間集資風(fēng)險(xiǎn)比股市還大對(duì)話
文/記者鐘磬如 圖/記者熊波
支付寶[微博]、余額寶[微博]、網(wǎng)購(gòu)……這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融的常見(jiàn)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，有著獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式和價(jià)值創(chuàng)造方式，隨著信息化發(fā)展，逐步滲透到人們的生活中。昨天，武漢“名家論壇”將目光投射到備受關(guān)注的金融新領(lǐng)域，邀請(qǐng)到《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》副總編輯岳富濤帶來(lái)一場(chǎng)名為“互聯(lián)網(wǎng)金融”的講座。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》副總編輯岳富濤眼里的“互聯(lián)網(wǎng)金融”
“金融本質(zhì)上是簡(jiǎn)單的工具，但目前的金融機(jī)構(gòu)、金融體系的發(fā)展脫離了本源，甚至開(kāi)始自我生長(zhǎng)，帶來(lái)了很多負(fù)面效益?；ヂ?lián)網(wǎng)在各個(gè)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)力都很強(qiáng)，現(xiàn)在攻到了堡壘——金融領(lǐng)域。”岳富濤把這場(chǎng)講座定義為“回歸本源”。
金融領(lǐng)域有一些產(chǎn)生價(jià)值較少的中介機(jī)構(gòu)，例如銀行，中國(guó)的銀行共有107萬(wàn)億存款。根據(jù)銀行年報(bào)中數(shù)據(jù)顯示，貸款和存款利息的“息差”在2.5%到3%之間的，銀行從中大概賺取2.5萬(wàn)億到3萬(wàn)億，這部分錢(qián)占據(jù)了銀行80%以上的利潤(rùn)。
“實(shí)體經(jīng)濟(jì)賺錢(qián)比較艱難，大家賺點(diǎn)工資也不容易?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以把銀行不合理的利潤(rùn)擠出來(lái)。這部分利潤(rùn)一部分被互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)賺了，更大的一部分到了每個(gè)普通人的口袋里?！痹栏粷f(shuō)。
“余額寶是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的明星。從去年8月開(kāi)始運(yùn)作，在不到一年時(shí)間，現(xiàn)在積累的金額突破了4000億?！庇囝~寶的運(yùn)作方式很簡(jiǎn)單：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式把大量散戶的資金收集起來(lái)，吸收到余額寶賬戶，通過(guò)貨幣基金參與銀行市場(chǎng)投資的一種方式。
“余額寶對(duì)應(yīng)的貨幣基金90%以上的資產(chǎn)投資了銀行的協(xié)議存款，相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較安全的。”岳富濤說(shuō)，今年春節(jié)前有一個(gè)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，余額寶的人均余額為4307元，也就是說(shuō)有幾千萬(wàn)人在里面存錢(qián)。同樣帶著4307元存入銀行活期存款，銀行僅僅給出0.35%的利率?！爱?dāng)余額寶帶著幾千萬(wàn)人的資金站在銀行面前時(shí)，儼然是一個(gè)高富帥。尤其在過(guò)年前，銀行給余額寶的利率超出了7%，余額寶再返還高額利息給散戶們。這就是它帶給大家的福利?！?/span>
“余額寶是一種貨幣基金的投資，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些，而且也不是保本保息的。”
除了大多數(shù)人常用的余額寶、支付寶等產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融還有P2P借貸、眾籌、門(mén)戶、信息化銀行、大數(shù)據(jù)金融等多個(gè)種類。
岳富濤舉例說(shuō)，上海青浦區(qū)有很多水產(chǎn)養(yǎng)殖戶，水產(chǎn)養(yǎng)殖的特點(diǎn)是前期投入大，水產(chǎn)收成時(shí)才有一次性的收入，飼料商常賒飼料給養(yǎng)殖戶，只要有上海戶籍的飼料商可將房產(chǎn)二次抵押，向P2P公司借錢(qián)，憑著這個(gè)小市場(chǎng)，這家P2P公司的規(guī)模也有幾個(gè)億。
至于“眾籌”，主要集中在文化行業(yè)。國(guó)產(chǎn)知識(shí)性脫口秀類欄目《羅輯思維》的創(chuàng)始人羅振宇有著強(qiáng)大的粉絲隊(duì)伍，他曾在網(wǎng)絡(luò)上向粉絲發(fā)出“籌資號(hào)召”，許多粉絲給他匯錢(qián)，幾天之類匯款達(dá)到800萬(wàn)。他靠著粉絲的“包養(yǎng)”，制作包括微信語(yǔ)音、視頻、線下讀書(shū)會(huì)等各式文化互動(dòng)活動(dòng)，打造出了互聯(lián)網(wǎng)的知識(shí)型社群?！傲_振宇沒(méi)有給粉絲任何經(jīng)濟(jì)承諾，主要靠雙方達(dá)成信任契約，他給予粉絲精神產(chǎn)品上的回報(bào)。這種眾籌方式完全拋開(kāi)了金融機(jī)構(gòu)的參與?！?/span>
另一種互聯(lián)網(wǎng)金融的種類為“門(mén)戶”。開(kāi)發(fā)“微信”的騰訊公司最近收購(gòu)了大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)[微博]的25%股份和京東15%的股份，條件是將“騰訊拍拍”、“QQ商城”和