3月22日，博鰲亞洲論壇秘書處發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融報告2016》（以下簡稱《報告》），3個重量級的分論壇接連舉行，論壇主題全部涉及普惠金融這一熱點話題。
《報告》得出一個令人意想不到的結(jié)論：中國金融互聯(lián)網(wǎng)化指數(shù)為108.5，這表明網(wǎng)絡(luò)貸款給融資借貸者帶來了更勝于線下貸款的積極影響，金融互聯(lián)網(wǎng)化的成效已初步體現(xiàn)。
《報告》中另外一個數(shù)據(jù)同樣令人振奮：目前中國金融互聯(lián)網(wǎng)化的易得指數(shù)為127.2，這表明金融互聯(lián)網(wǎng)化最突出的貢獻在于使融資借貸需求者可以更容易、更便利、很簡單地獲得貸款資源。
然而，網(wǎng)絡(luò)貸款并非看起來那樣美?！秷蟾妗芬椎谩⒌靡鎯蓚€細項指數(shù)據(jù)顯示，中國金融互聯(lián)網(wǎng)化可得指數(shù)為86.5，表明與線下貸款相比，網(wǎng)絡(luò)貸款仍不是提供貸款資源和渠道的主力。中國金融互聯(lián)網(wǎng)化的得益指數(shù)為96.4，這表明整體上網(wǎng)絡(luò)貸款需要付出的貸款成本仍高于線下貸款。
中國投資公司原副總經(jīng)理、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授謝平認為，這主要是因為線下傳統(tǒng)銀行的利率基礎(chǔ)較低，而網(wǎng)絡(luò)貸款的利率是市場化波動的，而且缺乏征信體系的規(guī)范，違約率較高，所以網(wǎng)絡(luò)貸款的成本較高。
金融平民化，制度不支持？
在“普惠金融：金融的平民化”分論壇上，主持人、中國人民銀行原副行長、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長吳曉靈開題時即指出，做好普惠金融對全面建成小康社會意義重大，普惠金融就是讓每一個人在有金融服務(wù)需求的時候能夠及時地、有尊嚴地以合適的價格獲得高質(zhì)量的金融服務(wù)。
吳曉靈說：“讓金融回歸服務(wù)業(yè)的實質(zhì)，從高高的殿堂走向民眾，從金融業(yè)自娛自樂走向為企業(yè)的生產(chǎn)、銷售服務(wù)，為民眾的投資消費服務(wù)?！?/p>
論壇嘉賓、中民投董事局主席董文標認可金融平民化理念，但他稱，在中國的現(xiàn)有制度下，包括金融制度、銀行制度、保險制度，都不支持金融平民化，在中國普惠金融難以成為現(xiàn)實。
董文標認為，原因在于：第一，中國的金融制度原來主要是為國有企業(yè)服務(wù)的，中國加速推進市場化以后出現(xiàn)了一批富人；第二，傳統(tǒng)金融形成了一種觀念：只想做大的，不想做小的，只想做錦上添花的事情，不想做雪中送炭的事情，覺得干一把吃一年最好，貸款一下子10億元，最好三年期、五年期，這樣一來金融機構(gòu)未來三五年的工資、獎金都有了，就不用再做了。這批人的觀念出現(xiàn)了問題。
董文標的結(jié)論是，城市里的金融問題大部分得到了解決，尤其是中心城市，普惠金融等問題得到了一定程度的解決?！皢栴}在于兩塊，第一塊是農(nóng)村問題，普惠金融在制度上沒有突破，進不去。第二塊是小微企業(yè)，小微企業(yè)貸款難也是制度問題。銀行貸款實行終身追究制，金融機構(gòu)因此愿意給國有企業(yè)貸款，不愿意給中小企業(yè)貸款?！?/p>
如何解決農(nóng)村的普惠金融問題？董文標認為，只要放開農(nóng)村的宅基地流轉(zhuǎn)，就可以盤活35萬億~40萬億元的資產(chǎn)。至于小微企業(yè)遇到的金融問題，他認為，只要對小微企業(yè)進行分類，只要把它們的商業(yè)模式搞好，小微企業(yè)將是非常龐大的市場。
董文標說：“如果不在制度上進行革命，金融平民化和普惠金融就是說說，要實現(xiàn)不可能。”
海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社吳偉雄則用該社的實踐來證明，在農(nóng)村進行一場普惠金融的革命是完全可行的。
據(jù)吳偉雄介紹，海南省農(nóng)信社95%以上的小額貸款沒有抵押物，前后發(fā)放的小額貸款達230億元，惠及了海南60%的農(nóng)民，但其貸款不良率低于2%。
能取得如此成績，吳偉雄認為，核心是農(nóng)信社的革命性理念：能不能貸款農(nóng)民說了算，貸款利率是多少也由農(nóng)民說了算，信貸員拿多少工資，信貸員自己說了算。
吳偉雄希望銀監(jiān)局能夠批準海南農(nóng)信社的小額信貸模式在