責任。客戶可以與國外保險公司協(xié)商，根據(jù)投保人的需求確定除外責任：
(三)境外醫(yī)療保險及緊急救援
境外醫(yī)療保險(OverseasMedicallnsurance)及緊急救援(EmergencyAssistance)是保障由于疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用、意外事故發(fā)生后的醫(yī)療費用以及緊急救援服務(wù)。具體而言，境外醫(yī)療保險的保障范圍包括：一是醫(yī)療服務(wù)，即因普通疾病去醫(yī)院看門診、急診以及住院的醫(yī)療費用支出；二是醫(yī)療救助，即緊急救援、醫(yī)療轉(zhuǎn)運、發(fā)生緊急救援情況下的醫(yī)療賠付：三是政治轉(zhuǎn)運，即當被保險入所在國或項目所在國官方政府發(fā)布通知，要求國民緊急撤離時，救援公司提供緊急轉(zhuǎn)運服務(wù)。
國內(nèi)保險公司對于緊急救援服務(wù)的范圍限制較多，一些高風險區(qū)域或政治風險等會被列為除外責任：由于成本過高，投保人通常不希望投保境外醫(yī)療而僅投保緊急救援服務(wù)，但在與境外保險公司協(xié)商時很難實現(xiàn)。這可能是由于長期駐留現(xiàn)場的人員，發(fā)生工程事故、突發(fā)事件需要緊急救援和醫(yī)療服務(wù)的概率較高，保險公司為了規(guī)避逆向選擇的風險，因而把兩個險種捆綁在一起。
三、項目相關(guān)各方投保對策
海外項目人員面臨的主要風險可以歸納為：意外事故(Acci-dent)，意外事故后醫(yī)療(Medicaltreatment following accident，withaccident cover Only)，疾病(Ⅲ-Bess)，和疾病后的醫(yī)療(Medicaltreatment following illness， withillnesscoveronly)。一般的工程公司在外派員工之前，會對其進行體檢，身體狀況良好的才會被選派。因此，在境外發(fā)生昂貴醫(yī)療費的可能性不大。一旦發(fā)生重大疾病，公司可以將其遣送國內(nèi)進行治療。其他小的疾病，治療費用較低。因此，項目各參與方在考慮投保策略時，一個基本的原則是不能把100％的風險全部轉(zhuǎn)移給保險公司，最好將80％的高暴露風險轉(zhuǎn)移出去，自留20％的低暴露風險，這樣就可以為小概率事件節(jié)約保費，降低風險管理成本。另外，投保人在購買保險之前，一定要仔細查閱當?shù)胤梢?guī)定和工程合同等相關(guān)文件，是否規(guī)定必須在工程所在國購買保險。
下面主要討論項目組各方針對員工安全和健康的保險對策。
（一）總承包商的員工
根據(jù)自身的優(yōu)勢，對外承包工程的總承包公司大致可以分為以下三類：
第一類是以設(shè)計為優(yōu)勢的總承包商，他們基本靠自有人員完成全部設(shè)計和設(shè)備、材料的采購工作，施工安裝則完全分包出去。在現(xiàn)場工作開展以后，僅派出少量人員常駐現(xiàn)場負責與業(yè)主協(xié)調(diào)溝通并管理施工分包商。公司自有的設(shè)計人員則根據(jù)現(xiàn)場工作的開展情況，依專業(yè)不同分別到達現(xiàn)場進行設(shè)計交底并指導(dǎo)安裝，設(shè)計人員在現(xiàn)場的時間通常不會太久。
第二類是以施工安裝為優(yōu)勢的總承包商，他們承攬的項目設(shè)計難度不大，設(shè)備采購的工作量較小，占絕大部分工作量的施工工作主要依靠總包商自己來完成。在項目實施過程中，總包商會排遣大批自有人員長期駐扎現(xiàn)場直至項目結(jié)束，僅有部分專業(yè)性較強的施工任務(wù)會分包給專業(yè)分包商。由于大批人員深入到施工第一線，因此發(fā)生人身傷亡事故的概率較高。
第三類是以融資、設(shè)備采購和項目管理為優(yōu)勢的總承包商，他們通常能夠憑借自身的資金優(yōu)勢為業(yè)主提供賣方信貸，并依靠其良好的供應(yīng)鏈系統(tǒng)和豐富的項目管理經(jīng)驗在海外總承包市場獲得一席之地。在項目實施期間，他們僅會派出少量項目管理人員駐扎現(xiàn)場協(xié)調(diào)業(yè)主、設(shè)計分包商、施工安裝分包商以及供貨商的關(guān)系，履行當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展義務(wù)，以保證項目的順利實施。
對于第一類和第三類總承包商長期派駐現(xiàn)場的人員，由于駐留時間較長，發(fā)生意外事故的可能性較大，且由于疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用較高，公司應(yīng)
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