規(guī)范和必須要做的。設計項目研發(fā)流程時要盡量采用并行處理流程，減少串行流程使用，以提高工作效率，縮短新產品研發(fā)時間。
二、新產品研發(fā)過程
(一)概念階段。概念階段是一個新產品形成的階段，對于該產品能否滿足客戶需要，在計劃的時間、成本和質量范圍內完成，且推廣到市場后能否取得好的效果至關重要，有道是“項目不是在結束時失敗,而是在開始時失敗”。
概念階段的主要工作：明確新產品研發(fā)目標，針對要研發(fā)的新產品開始策劃如何來實現(xiàn)需求，收集國內外同業(yè)產品數(shù)據(jù)，對金融市場產品運行情況進行調查，進行可行性研究分析。此階段工作以產品研發(fā)部門為主，科技部門配合。
產品研發(fā)指導思想：研發(fā)的新產品要緊密圍繞本行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)市場需要，豐富和完善現(xiàn)有產品體系，做到“了解你的業(yè)務”、“了解你的客戶”、“了解你的交易對手”、“了解你的風險”。同時，展望未來，做好產品的規(guī)劃，使新產品能與時俱進，可以參考一下花旗銀行的做法。
花旗銀行把產品按時間性主要分為三類：①目前正在使用的金融產品和服務;②未來5-10年的備用產品和服務;未來5—10年，社會更需要什么類型的金融產品或服務，花旗銀行已預見并做好了準備，屆時直接推出，可以更快地占領市場;③正在研發(fā)的金融產品和服務，為10年后做好準備。
產品研發(fā)常用方法：頭腦風暴法、德爾菲專家分析法、力場分析、SWOT分析方法等。
概念階段的產出物：在概念階段新產品研發(fā)的產出物是新產品研發(fā)可行性研究分析報告。報告中要對新產品提出背景、產品內容進行描述，對新產品市場機會及面臨風險進行分析，與合作單位的關系，投入產出分析、技術實現(xiàn)分析等方面研究分析，最終得出項目可行性結論。
新產品評審決策：新產品研發(fā)對商業(yè)銀行的重要性是不言而喻的，公司需要對新產品研發(fā)進行持續(xù)的投入，但新產品研發(fā)不能憑經驗去判斷，面對不斷變化的需求市場，要建立評審機制，從戰(zhàn)略投資、產品線管理和產品開發(fā)三個層面對新產品研發(fā)進行評審決策，以判斷新產品研發(fā)的是否有價值。
(二)設計階段。新產品設計的過程就是把概念階段形成的產品概要模型轉化為一個完整的金融產品實施模型，明確各項業(yè)務要素及指標和處理流程。此階段工作以產品研發(fā)部門為主，科技部門配合。
新產品設計階段工作：確定新產品研發(fā)成員、確定新產品范圍、實施方案研究、質量標準、資源保證、環(huán)境保證、計劃制訂、研發(fā)經費、工作結構分解(WBS)、風險評估、確認新產品項目的有效性、撰寫新產品開發(fā)說明書等。
同時，實行產品經理負責的項目管理機制。每一個新產品研發(fā)過程，就是一個項目管理的過程，各家銀行應成立專門的新產品研發(fā)項目組，負責整個新產品項目的設計活動，從全局的角度分析新產品性能及業(yè)務流程全過程?？梢圆扇∽孕醒芯块_發(fā)與合作研究開發(fā)相結合的方式，進行整合性、前瞻性產品的研發(fā)。合作開發(fā)可充分利用合作伙伴所具有的比較競爭優(yōu)勢，縮短產品開發(fā)時間，提高產品開發(fā)的成功率，如引進銀行戰(zhàn)略者產品等。
產品設計階段的產出物：產品開發(fā)說明書。以貸款產品闡述說明書內容：產品名稱、產品概況、適用的客戶群、投入產出、征信情況、擔保方式、產權人限制、抵押物區(qū)域、貸款成數(shù)、幣種、最長貸款期限、貸款金額、貸款用途、利率、還款方式、授信費、審批有效期、放款方式、提前還款、違約條款、行業(yè)限制、逾期比例、貸款損失率、強制要求、產品負責人和業(yè)務操作流程等。因金融業(yè)務種類繁多、產品內容和業(yè)務處理流程不盡相同，那么產品開發(fā)說明書內容也不相同。但可以設計一個撰寫模板，規(guī)范新產品開發(fā)說明書撰寫要