你想還就能還的。
先看一下個(gè)人房貸，銀行是如何“套牢”消費(fèi)者的。在上海某區(qū)機(jī)關(guān)工作的黃小姐2009年貸款購(gòu)買了一套住房，商業(yè)貸款88萬(wàn)元，選擇的是等額本息方式。
首先，銀行規(guī)定一年之內(nèi)不允許提前還款，因?yàn)榈谝荒攴抠J收益最豐厚。其次是如果提前還貸，需要繳納1%的違約金，這其實(shí)是變相的罰息。再次，在月供結(jié)構(gòu)上，如果提前還款，月供部分的結(jié)構(gòu)會(huì)重新調(diào)整，也就是月供中還息的部分會(huì)重新上升，用于歸還本金的部分降低。其實(shí)在原本的還款方式中，隨著時(shí)間的推移，用于還息的部分應(yīng)該逐漸降低才對(duì)。
“想提前還貸沒(méi)那么容易，在經(jīng)過(guò)各種條款的折騰之后，并沒(méi)有降低多少成本?！睆氖仑?cái)務(wù)工作的黃小姐表示，尤其是在三年之后，銀行是不會(huì)阻止消費(fèi)者提前還貸，因?yàn)榇藭r(shí)大部分收益已通過(guò)各種強(qiáng)制條款提前實(shí)現(xiàn)了。
同樣，在信用卡領(lǐng)域，消費(fèi)者想“完身而退”也并非易事。記者查閱各個(gè)銀行信用卡賬單分期的詳細(xì)規(guī)定，不難發(fā)現(xiàn)，其中的“霸王條款”比比皆是。
興業(yè)銀行信用卡中心規(guī)定，持卡人若要對(duì)已分?jǐn)偟馁~單分期付款交易提前清償未償付的分期余額，需由銀行核準(zhǔn)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還；此外，信用卡中多余款項(xiàng)也被視為溢繳款，而無(wú)法用于提前清償分期的本金。
此外，還有銀行對(duì)賬單分期的手續(xù)費(fèi)采取一次性收取的方式，這些原本應(yīng)該是為占用銀行資金而支付的款項(xiàng)，并不會(huì)因?yàn)橄M(fèi)者提前還款而退還。
其實(shí)信用卡的“霸王條款”遠(yuǎn)非還款一項(xiàng)。比如，有銀行信用卡賬戶內(nèi)的存款不計(jì)付利息；消費(fèi)者想提取卡內(nèi)屬于自己的溢繳款還需支付取現(xiàn)費(fèi)；消費(fèi)者未能依約還款，銀行可扣劃未到期定期存款，并且要求消費(fèi)者放棄全部孳息后轉(zhuǎn)入其活期賬戶等等。
面對(duì)如許多多的銀行“霸道”，消費(fèi)者還要忍耐多久？
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