里程數(shù)或車輛的駕駛時間;三是基于收集來自車輛的其他數(shù)據(jù)：速度、行車時間、駕駛行為、行駛距離、時長等;后兩者被稱為基于車載信息系統(tǒng)的用量保險。OBD 主要針對車輛本身的行駛條件，對汽車搭載的硬件、軟件等進(jìn)行監(jiān)控和記錄。基于以上兩點可以對行車中可能發(fā)生的風(fēng)險有更好的把握，為實現(xiàn)差異化的“使用定價”提供的堅實基礎(chǔ)。
√ 人身保險：穿戴設(shè)備及互聯(lián)電子病歷助力互聯(lián)網(wǎng)人身險
人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)投保人的身體受到了損害、或者達(dá)到一定年齡、退休等情況發(fā)生時，保險人向投保人支付保險金或者年金。人身保險具有嚴(yán)重的信息不對稱性：一般來說個人對自己身體狀況了解程度遠(yuǎn)高于保險公司，因此在人身保險中經(jīng)常發(fā)生隱瞞信息、欺詐等行為。這將導(dǎo)致保險公司成本拉高，最終分?jǐn)偟矫恳粋€投保人身上，導(dǎo)致總體上的不公平。
穿戴設(shè)備及互聯(lián)電子病歷的發(fā)展進(jìn)而積累的大數(shù)據(jù)將為細(xì)分投保人，精確保險定價，開發(fā)新型人身保險產(chǎn)品都提供重要的作用，讓人身保險無死角。
穿戴設(shè)備的發(fā)展有助于全方位、全天候的監(jiān)控人體生理指標(biāo)和行為模式，相關(guān)指標(biāo)長期積累形成的大數(shù)據(jù)對判斷投保人身體狀況和可能發(fā)生意外情況的幾率都有較強(qiáng)的指導(dǎo)作用，為精確化的人身保險定價提供堅實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。當(dāng)前多數(shù)醫(yī)院的病人病歷實現(xiàn)了電子化，但各醫(yī)院之間病歷的整合仍然較為遲滯，這也導(dǎo)致了信息的冗雜和無效。互聯(lián)電子病歷對保險公司全面評估投保人人身健康狀況具有重要指導(dǎo)作用。
未來商業(yè)模式
未來基于互聯(lián)網(wǎng)的模式，互聯(lián)網(wǎng)保險將回歸保險互助的本質(zhì)。
Friendsurance 將在線點對點的概念引入保險，將社交網(wǎng)絡(luò)與保險公司結(jié)合。Friendsurance 運用眾包的模式，讓客戶在線上集群并在群內(nèi)互相提供初級保險，客戶可以創(chuàng)建起自己的保險網(wǎng)絡(luò)，并借此可以降低他們的年度保險費用達(dá)到 50%。公司客戶基于自己的社交關(guān)系網(wǎng)向朋友邀約，詢問朋友是否愿意對自己特定的民事行為承保。例如：A 剛買過新車，A 可以詢問朋友 B 是否愿意承保，如果 B 愿意承保，A須按照保險公司的規(guī)定繳納一定的投保費給 B。保險的范圍不限于機(jī)動車保險，醫(yī)療、家庭等在未來都有可能納入范圍內(nèi);承保人不限于一個朋友，也可以有多個朋友、親戚，相互承保圈里地人越多，風(fēng)險抵御能力越強(qiáng)，保險公司收取投保費率越低。當(dāng)朋友之間相互承保的時候，形成資金池。此外，投保人還需要向保險公司繳納一定的保險費用，這個費用是遠(yuǎn)低于正常保險費用的，通常來說：繳給社交圈承包人的投保費+繳給保險公司的投保費<一般同樣保險的投保費。當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生時，首先以相互承包人之間形成的資金池對風(fēng)險進(jìn)性覆蓋，當(dāng)資金池可以覆蓋風(fēng)險時，保險公司不介入。當(dāng)風(fēng)險超過了資金池的范圍，保險公司介入。在約定的時間覆蓋風(fēng)險后，資金池剩余的資金返還給社交圈承保人(相互承保的情況下也包括投保人)。
FriendInsurance 運營模式
在德國，人均持有 5 張保單，其中個人責(zé)任保險是大多數(shù)德國人必買的保險產(chǎn)品。德國學(xué)生平均支付 55 歐元，可以獲得 1 千萬歐元的損失保障額度。如果 5 位朋友綁定在一起，沒有發(fā)生賠付，年度可以獲得 24 歐元返還，剩余部分可視為巨災(zāi)損失準(zhǔn)備金。這種模式可以減少詐騙風(fēng)險，減少微小的索賠，因為朋友之間不好意思賠，而這些索賠會消耗傳統(tǒng)保險公司高額費用。